P2P，指点对点，个人对个人的一种直接投资模式。起源于国外，国内发展2-3年，已小有规模。整个行业2014年国内规模可能达两千亿。
P2P指个人对个人的一种直接投资。像银行，证券都属于间接投资。股市属于直接投资。P2P分为借贷端和理财端。借出去的额度都很小，一个理财的人的钱借给很多借贷的人，而且一般不超过5万，以达到分散投资，分散风险的目的。当然借款人资质要严格审查的，开公司的都不是啥子，借钱人不靠谱谁借啊。一般能通过审查占30%左右。借款费率年化20%-30%（超过24%的部分一般叫管理费，中介费等，国家规定借贷利率超过24%的借贷利率不受法律保护），理财利率一般6%-13%。这样公司的坏账率不超过10%，公司都能良性发展下去。
一般公司坏账率好多？国外国内小额信贷公司的坏账率好多？大家自己查，以免我说了大家不信。（例如，阿里巴巴小额信贷公司坏账大部分时间不超过1%，曾经震惊过央行的人。其他小贷公司的坏账率要略高一些）。钱借出去了就形成了个人对个人的债权，然后公司再把债权转让给理财的人，给理财的人8%-13%的收益。如果借款人不还款或者延期还款，公司会把风险保证金先支付给理财的人，正规公司会定期向客户披露风险保证金的详细情况。
大家会问，20%-30%这么高的利率，谁借啊。一般借钱的人都是短期周转或者补充流动资金，一般不会超过3三个月，这样算下来，年化利率是5%-7%,这个利率对做生意的人可以接受的，不信，你可以问你身边的做生意的朋友。
美国P2P行业属于证券法监管，英国属于金融行为局监管。目前，国内可能属于央行或者证券会监管。证券会监管对于国内的法规来说，有点不伦不类。央行不愿意马上给这个行业发牌照的原因是，央行说你以为我傻啊，我给你P2P发牌照，你就是正规军了，你抢光银行存款咋办，所以，先拖着。
但随着互联网技术的发展，银行想封杀互联网金融已经不可能了。所以，只能延缓该行业的发展，但是，这个行业的春天马上就会到来。特别是国家实行存款保险制度后。
当然，每个行业都有搅屎棍，这个大家理财需要仔细辨别，信息披露差的，承若收益特高的，公司规模特别小的，你就要小心谨慎为妙。到时候不要哭鼻子。